房产抵押贷款全解析：条件、资料与注意事项
2024-11-05 09:46:25
房产抵押贷款在融资领域较为常见，其核心无疑是抵押物的品质与价值。金融机构在受理申请时，会从多方面考量以确保贷款能安全回收。
先看利率情况，此次推出的方案年化利率为2.6%，采用先息后本的还款方式，期限是5年，并且在这5年期内前期不用归还本金。不过要注意的是，别墅和公寓这类房产是无法享受到如此优惠利率的。
就抵押物而言，房屋性质需符合一定要求，比如是住宅、别墅或者位于优质区域的公寓。不同类型房产的抵押成数各有标准，住宅可按评估价的70%进行抵押，别墅是60%，商务公寓则为55%，这样的设定是为了合理平衡贷款风险和额度。另外，房屋竣工日期必须晚于1990年1月1日，正常情况下，超过30年房龄的房产通常不会被接受作为抵押物（当然，通过特殊的人工操作，即使房龄超过40年也是有可能被接受的），而且申请人需要持有房产至少6个月以上（特殊情况下通过沟通也能解决这个问题）。
对于申请人的企业背景同样有着明确规定。申请人必须是工商企业在册的法人、股东或者个体户，并且公司要在广东省内注册，成立时间要超过一年（即使是过户一年的新执照也是可以的）。需要特别指出的是，那些法律法规规定不得经商的人员，例如公务员、银行从业人员等，是不可以作为借款人的（不过也存在一些处理办法，可当作疑难杂症抵押单来处理）。
征信记录在贷款申请评估中占据重要地位。申请人的征信查询次数在近6个月内不得超过16次，并且在1个月内自查征信的次数要少于3次（这里的征信查询次数其实是可以通过人工进行处理的，所以不用过于担心）。在逾期记录方面，2年内累计逾期次数不得超过9次，而且不能出现连续2次逾期的情况，同时，半年内不能有2次逾期，在历史记录中也不能有4次逾期。另外，负债方面也有要求，小额贷款总余额不得超过30万，负债比不超过100%（负债比能接受超过82%的情况是极为少见的）。
最后，在准备申请资料时，个人资料包括借款人及配偶的身份证、户口本、婚姻证明、房产证等；公司材料则包括营业执照正副本、公司章程、公章私章、购销合同、公司银行账户、对公收入、上下游企业相关材料、上下游往来情况证明等（要是资料不足的话，也有相应的人工处理办法，大家心里应该都明白）。
